Peça o limite por escrito
Tempo de velório, padrão de urna e distância de translado — os três números que mais geram surpresa quando ficam só na conversa.
- Peça na proposta, não na venda
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O que costuma ficar fora da cobertura da assistência funeral
Nenhuma cobertura é ilimitada, e uma página honesta sobre assistência funeral precisa dizer isso antes da contratação, não depois. Aqui está o que costuma ficar de fora, em termos gerais — o texto exato está sempre nas condições gerais de cada apólice.
Duas formas de ficar de fora
Limite contratual não é a mesma coisa que exclusão
Existem duas formas de algo ficar de fora da cobertura, e elas não são a mesma coisa. Uma é o limite contratual: o item está coberto, mas até um certo ponto — um tempo de velório, uma distância de translado, um padrão de urna. Passar do limite não é exclusão, é um adicional pago à parte. A outra é a exclusão propriamente dita: uma situação que a apólice simplesmente não cobre.
Esta página trata das duas, sem citar o texto de nenhuma apólice específica — cada seguradora redige suas condições gerais de um jeito, e é esse documento, não este texto, que vale em caso de dúvida.
O que costuma aparecer nas condições gerais
Uma divisão comum ao mercado, não uma lista fechada de uma apólice
Os itens abaixo aparecem com frequência nas condições gerais de mercado. O número exato de cada limite, e se um item é exclusão total ou parcial, muda por seguradora e está sempre no contrato.
Costuma ser limite, não exclusão
- Distância de translado acima do limite contratado
- Tempo de velório além do padrão previsto
- Padrão de urna ou ornamentação superior ao contratado
- Serviço fora do escopo funerário, como jazigo ou taxa de manutenção de cemitério
Costuma ser tratado como exclusão
- Morte natural dentro do prazo de carência, quando ele ainda não terminou
- Doença preexistente não declarada na contratação
- Situações descritas como exclusão nas condições gerais de cada produto
- Serviço fora do território nacional sem cobertura internacional contratada
O que esta página não é
Não é o texto da sua apólice
Esta página não substitui a leitura das condições gerais da apólice, e não afirma que qualquer um desses itens está excluído em qualquer produto — o objetivo é mostrar, em termos gerais, onde costuma valer a pena perguntar antes de assinar. A carência, por exemplo, tem página própria: veja como ela costuma funcionar e por que morte natural e morte acidental têm prazos diferentes.
Antes de assinar
Três perguntas que valem mais do que ler a lista de coberturas
Confirme a carência da sua situação
Morte natural e morte acidental costumam ter prazos diferentes, e o prazo conta a partir da vigência, não da contratação.
- Prazo varia por produto
- Detalhe na página sobre carência
Declare o que precisa ser declarado
Doença preexistente não declarada é o motivo mais comum de negativa — declarar na contratação evita a disputa depois.
- Declaração de saúde honesta
- Evita negativa por omissão
Perguntas frequentes
Sobre limites e exclusões
Existe uma lista fixa do que não é coberto?
Não existe uma lista única de mercado — cada seguradora define suas próprias exclusões e limites nas condições gerais do produto. O que existe é um padrão comum de itens que costumam aparecer, descrito nesta página em termos gerais.
Doença preexistente é sempre motivo de exclusão?
Costuma ser, quando não foi declarada na contratação. A declaração de saúde existe justamente para que a seguradora avalie o risco antes — omitir uma condição conhecida é o motivo mais comum de negativa, mais do que qualquer exclusão exótica.
Passar do limite de translado é uma exclusão?
Não é exclusão, é limite: o translado continua coberto até a distância contratada, e a diferença acima dela fica com a família. Veja o que determina essa distância.
Por que existe carência se o produto já foi contratado?
A carência existe para reduzir o risco de contratação já perto do óbito. Morte acidental costuma ter prazo menor ou nenhum; morte natural costuma ter prazo maior. O detalhe está na página sobre carência.
O que fazer se um pedido for negado?
Pedir a negativa por escrito, com o artigo das condições gerais citado, e levar isso ao corretor antes de qualquer outro passo. Negativa sem justificativa por escrito é o que primeiro se questiona.
Onde confirmar exatamente o que a minha apólice cobre?
Nas condições gerais do produto, entregues no momento da contratação, ou perguntando diretamente ao corretor antes de assinar — este texto explica o padrão do mercado, não substitui esse documento.
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