Você descreve a família
Quantas pessoas entram, a idade da mais velha e a região onde vocês moram. Nada além disso.
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Proteção familiar: uma apólice para quem depende de você
Uma apólice, um prêmio mensal e um telefone para a família ligar. A assistência executa o funeral no mesmo dia e a indenização chega depois, para as contas que não param.
O que é
O que a contratação familiar resolve
O problema que traz alguém até aqui quase nunca é a morte em si. É a cena seguinte: alguém precisa escolher urna, negociar preço e assinar papel no pior dia da vida, com o cartão de crédito na mão.
A contratação familiar corta essa cena. Todos os que dependem de você entram na mesma apólice; quando acontece, a família liga para uma central 24 horas e a funerária credenciada assume o serviço inteiro — sem desembolso na hora. A indenização em dinheiro vem em seguida, para quem você indicou, e serve para o que a vida cobra depois: aluguel, escola, a conta que vence na semana seguinte.
Vale dizer o que isso não é: não é plano funerário. Plano funerário é regido pela Lei 13.261/2016, fica fora da SUSEP e quem vende é funerária ou administradora. O que uma corretora intermedia é seguro, e a diferença aparece na hora de reclamar.
O que está coberto
O que a apólice entrega, dividido em duas partes
Uma contratação, dois mecanismos diferentes. Vale entender cada um separado, porque eles são acionados em momentos distintos.
A assistência funeral, no mesmo dia
- Central de acionamento 24 horas, todos os dias
- Remoção do corpo do hospital, da residência ou do IML
- Preparação, higienização e vestimenta
- Urna, paramentos e ornamentação floral
- Sala de velório e carro funerário
- Sepultamento ou cremação, conforme a escolha da família
- Traslado entre cidades, com limite definido em contrato
- Orientação para a certidão de óbito em cartório
A indenização, nos dias seguintes
- Capital segurado pago em dinheiro ao beneficiário
- Beneficiário indicado livremente por você na apólice
- Pagamento que não depende de inventário
- Cobertura para morte natural e para morte acidental
- Adicional por invalidez, quando contratado
- Assistências em vida conforme a seguradora
- Capital ajustável ao longo da vigência
- Indenização isenta de imposto de renda
Como funciona
Do primeiro contato ao acionamento
O corretor compara as seguradoras
Volta com prêmio, capital segurado, carência e exclusões de cada uma, escritos lado a lado.
- Carência informada antes de assinar
- Declaração de saúde, sem exame
A apólice entra em vigor
Assinatura eletrônica, apólice emitida pela seguradora e o telefone da central na sua mão.
- Vigência a partir da emissão
- O mesmo corretor acompanha o acionamento
Quanto custa
O que define o valor da mensalidade
Não existe tabela única: o prêmio é calculado caso a caso. O que existe são os quatro fatores que mexem no número.
| O que pesa | Como mexe no prêmio |
|---|---|
| Idade de cada pessoa incluída | É o fator de maior peso. A idade da pessoa mais velha costuma puxar o valor do grupo. |
| Quantidade de vidas | Cada dependente soma, mas o custo por pessoa cai conforme o grupo cresce. |
| Capital segurado escolhido | É o valor da indenização em dinheiro. Quanto maior, maior o prêmio. |
| Coberturas adicionais | Invalidez, cremação e assistências em vida entram como adicionais opcionais. |
O argumento que costuma decidir: um funeral completo avulso consome, de uma vez, o equivalente a vários anos de mensalidade — e cobra isso à vista, no dia em que ninguém tem cabeça para negociar.
Valores de referência de mercado, não oferta. O prêmio final depende da seguradora, da idade de cada pessoa incluída e do capital segurado escolhido, e vem escrito na proposta.
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Perguntas frequentes
O que perguntam antes de assinar
Quantas pessoas cabem na mesma apólice?
O núcleo — titular, cônjuge e filhos — entra em todas as seguradoras. Pais, sogros e agregados dependem da seguradora e cada um tem limite de idade de entrada próprio. Em vez de um número fixo, o que existe é um arranjo: às vezes sai mais barato incluir os pais como dependentes, às vezes vale uma apólice separada para eles.
Se eu morrer, meus dependentes continuam cobertos?
Essa é a pergunta mais importante da contratação familiar e a resposta muda por seguradora. Em parte delas o cônjuge assume a titularidade e a apólice segue; em outras a cobertura dos dependentes se encerra. Peça essa cláusula por escrito antes de assinar — é uma das que o corretor deve destacar.
Posso incluir um filho que nasceu depois da contratação?
Sim. A inclusão de dependente é feita em qualquer momento da vigência, e o recém-nascido costuma ter regra própria de carência. O prêmio é recalculado a partir da inclusão.
A cobertura vale se a morte acontecer em outro estado?
Vale. A cobertura é nacional e o traslado — o transporte do corpo até a cidade escolhida para o funeral — está entre os itens da assistência, com limite de distância definido em contrato. Veja como funciona na sua região.
Qual a diferença para o seguro de vida que a minha empresa já oferece?
O seguro em grupo da empresa costuma pagar indenização, e só. O dinheiro chega dias ou semanas depois — e o funeral acontece em menos de 24 horas. A assistência funeral é o que resolve essa janela. Os dois podem coexistir, e um não anula o outro.
E se eu já tiver uma apólice antiga em casa?
Traga para a conversa. Apólice antiga costuma ter capital segurado defasado pela inflação ou dependente que já saiu do grupo. A revisão não custa nada e nem sempre termina em troca — às vezes o certo é manter o que está.
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