Você diz quem quer incluir e o vínculo
Grau de parentesco ou motivo do convívio, e se mora no mesmo endereço.
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Dependente agregado: quem além de cônjuge e filho pode ser incluído
Sogro que mora junto, avó que depende de você, agregado de longa data: nenhum deles é dependente "padrão" da apólice, e isso muda o que precisa ser comprovado antes da inclusão.
O que é
O que diferencia um agregado de um dependente padrão
A maioria das apólices reconhece cônjuge e filhos menores como dependentes por vínculo presumido — não é preciso provar nada além do parentesco. Um agregado é outra categoria: sogro, sogra, avós, netos sob guarda, irmãos ou qualquer outra pessoa que more junto e dependa economicamente de quem contrata, sem ser cônjuge nem filho.
O que muda na análise. Para um agregado, a seguradora costuma pedir comprovação — de residência conjunta, de dependência econômica, ou de ambas — antes de aceitar a inclusão. É uma etapa que dependente padrão não precisa cumprir, porque o vínculo dele já é presumido.
A declaração de saúde é individual. Cada pessoa incluída na apólice preenche sua própria declaração de saúde, agregado ou não. A condição de saúde de um dependente não interfere na análise dos demais na mesma proposta.
O critério varia por seguradora. Não existe uma lista única de quem conta como agregado em todo o mercado — cada seguradora define seus próprios critérios de aceitação, de documentação exigida e de limite de idade para essa categoria.
O que está coberto
O que costuma ser pedido para incluir um agregado
Uma coluna é sobre a documentação do vínculo. A outra é sobre a declaração de saúde que continua sendo individual.
Para comprovar o vínculo
- Comprovante de residência no mesmo endereço
- Declaração de dependência econômica, quando aplicável
- Grau de parentesco ou motivo do convívio
- Tempo de convívio ou de dependência declarada
- Documentação de guarda, quando for o caso (neto, por exemplo)
- Confirmação do limite de idade da seguradora para essa categoria
Na declaração de saúde do agregado
- Condições de saúde diagnosticadas próprias
- Medicação de uso contínuo, se houver
- Idade e histórico relevante para a análise
- Carência aplicável a essa inclusão específica
- Capital segurado definido para essa pessoa
- Beneficiário indicado para a parcela dela na apólice
Como funciona
Do primeiro contato ao acionamento
A comprovação e a declaração de saúde seguem juntas
Documento do vínculo e declaração de saúde do agregado, levados às seguradoras comparadas.
- Critério de cada seguradora explicado
- Carência informada antes de assinar
A apólice inclui o agregado com sua própria condição
Capital, beneficiário e carência específicos para essa pessoa, registrados na proposta.
- Inclusão registrada por escrito
- Apólice emitida pela seguradora
Quanto custa
O que define o custo de incluir um agregado
A inclusão de um agregado soma um novo perfil à apólice — com seu próprio peso na análise, não uma extensão automática do prêmio do titular.
| O que pesa | Como entra na análise |
|---|---|
| Idade do agregado | Pesa como em qualquer inclusão — quanto mais avançada, mais critérios entram em jogo. |
| Comprovação do vínculo | Falta de documentação pode atrasar ou impedir a inclusão, independentemente da saúde declarada. |
| Saúde declarada do agregado | Segue a mesma lógica de qualquer outra pessoa incluída: pode gerar agravamento ou exclusão de causa. |
| Critério da seguradora para a categoria | Algumas seguradoras aceitam mais categorias de agregado do que outras — vale comparar antes de escolher. |
Reunir a documentação do vínculo antes da conversa com o corretor agiliza a análise — é o que costuma faltar, não a vontade da seguradora de aceitar a inclusão.
Valores de referência de mercado, não oferta. O prêmio final depende da seguradora, da idade de cada pessoa incluída e do capital segurado escolhido, e vem escrito na proposta.
Cotação com dependente agregado
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Perguntas frequentes
O que perguntam antes de assinar
Quem conta como dependente agregado, além de cônjuge e filhos?
Sogro, sogra, avós, netos sob guarda, irmãos e outras pessoas que morem junto e tenham dependência econômica ou de convívio comprovável costumam ser aceitos como agregados por algumas seguradoras, mediante declaração e, em geral, documentação de residência conjunta. A lista exata varia por seguradora — não existe um padrão único de "dependente agregado" em todo o mercado.
Preciso comprovar que o agregado mora comigo?
Na maioria dos casos, sim. Comprovante de residência no mesmo endereço, ou uma declaração formal de dependência econômica, costuma ser exigido — porque é isso que diferencia um agregado incluído na apólice de uma inclusão sem vínculo real.
A análise de um agregado é diferente da de cônjuge ou filho?
Costuma ser. Dependente "padrão" — cônjuge, filho menor — entra por vínculo presumido em lei ou em contrato; agregado entra por comprovação de convívio ou dependência, o que pode pedir documento adicional e, em algumas seguradoras, análise específica antes da aceitação.
O agregado precisa preencher declaração de saúde própria?
Sim. Cada pessoa incluída na apólice, seja dependente padrão ou agregado, tem sua própria declaração de saúde — a condição clínica de um não afeta a análise dos demais incluídos na mesma proposta.
Existe limite de idade para incluir um agregado, como um sogro idoso?
Existe, e varia por seguradora — na prática, segue lógica parecida com a de qualquer contratação acima dos 60. A contratação acima dos 60 detalha o que muda nessa faixa etária, e vale tanto para dependente padrão quanto para agregado.
Se o agregado deixar de morar comigo, a cobertura dele continua?
Depende da regra de cada seguradora — algumas exigem atualização cadastral quando o vínculo de convívio muda, porque foi esse vínculo que justificou a inclusão original. Vale confirmar essa regra na proposta antes de assinar, para não haver dúvida se a situação mudar.
Continue por aqui
O que ler em seguida
A proteção familiar padrão
Como cônjuge e filhos entram na mesma apólice, com um só prêmio mensal.
Ver a proteção familiarA contratação acima dos 60
O que muda quando o agregado a incluir já passou dos 60 anos.
Ver a contratação para idososQuando o agregado tem deficiência
A declaração de saúde é sobre condição clínica associada, não sobre a deficiência em si.
Ver a página sobre deficiênciaQuando o agregado já tem diagnóstico
O que costuma pesar na declaração de saúde de uma condição já existente.
Ver a declaração de saúdeO vínculo comprovado é o que abre a inclusão
Diga quem você quer incluir e qual o vínculo com essa pessoa. O corretor volta com o que cada seguradora pede para aceitar a categoria de agregado.