Trocar de plano, o serviço
A ordem prática de passos que evita o intervalo sem cobertura entre uma apólice e outra.
Ver como se troca
Portabilidade e troca de seguradora: o que se leva, e o que recomeça
Trocar de seguradora não é o mesmo tipo de portabilidade que existe em plano de saúde. A carência já cumprida costuma recomeçar — e é isso que muda a forma de planejar a troca.
A regra
Trocar de seguradora não é portabilidade de carência
Trocar o seguro de vida com assistência funeral de uma seguradora para outra é, em regra, contratar uma apólice nova — não transferir a antiga. Isso é diferente do que costuma acontecer com plano de saúde, onde existe um regime específico de portabilidade que preserva carência já cumprida entre operadoras. Para este produto, cada seguradora analisa o novo pedido como uma contratação independente, com sua própria declaração de saúde e sua própria carência.
Isso não quer dizer que nada se aproveita. O histórico — quanto tempo a apólice anterior esteve ativa, sem sinistro — costuma pesar a favor na análise de risco da seguradora nova, ainda que não garanta dispensa de carência. O que não se leva automaticamente é a contagem do prazo em si: a nova apólice, em regra, recomeça essa contagem do zero.
Por isso, a cautela maior não é sobre se dá para trocar — dá —, mas sobre quando encerrar o contrato antigo. Trocar bem é uma questão de ordem dos passos, não só de comparar propostas.
Lado a lado
O que se aproveita e o que recomeça
| O que costuma acontecer | Na apólice nova |
|---|---|
| Carência já cumprida na apólice antiga | Em regra, não migra — a contagem recomeça na vigência da apólice nova |
| Declaração de saúde | Precisa ser refeita, com a condição de saúde atual de cada pessoa incluída |
| Histórico sem sinistro na seguradora anterior | Pode ser levado em conta na análise de risco, sem garantir dispensa de carência |
| Beneficiário indicado | Precisa ser reindicado na proposta nova — a indicação não migra sozinha |
| Capital segurado | Pode ser revisado para mais ou para menos, conforme a nova cotação |
| Vigência da apólice antiga | Deve continuar ativa até a nova estar emitida, para não abrir intervalo sem cobertura |
A regra geral acima varia conforme a seguradora e o que está escrito na proposta. Trate este quadro como o comportamento típico do mercado, não como uma garantia — e confirme cada item por escrito antes de decidir a data de corte com a apólice atual.
Regra x serviço
Duas páginas, dois papéis
Esta página explica a regra: o que costuma acontecer, em geral, quando alguém sai de uma seguradora e entra em outra. Trocar de plano é o serviço que a corretora executa para isso — a comparação entre contratos, a ordem recomendada de passos e o acompanhamento até a apólice nova entrar em vigor.
A distinção importa porque a regra é a mesma para qualquer seguradora do mercado; o serviço é o que a Plano Certo Amparo faz especificamente para reduzir o risco de um intervalo sem cobertura durante a troca.
- Aqui: o que costuma acontecer no mercado ao trocar de seguradora
- No serviço: a ordem prática de passos executada pela corretora
- Aqui: por que a carência recomeça, em regra
- No serviço: a comparação entre contratos, lado a lado
Perguntas frequentes
Sobre o que se leva e o que recomeça
Existe portabilidade de carência entre seguros de vida, como existe em plano de saúde?
Em regra, não da mesma forma. Plano de saúde tem um regime específico de portabilidade de carência entre operadoras. Para seguro de vida, cada seguradora costuma tratar a entrada como uma contratação nova, com carência própria — confirme na cotação se alguma seguradora específica prevê tratamento diferente.
Se eu nunca usei o seguro, isso ajuda na hora de trocar?
Pode ajudar na análise de risco da seguradora nova — histórico sem sinistro costuma ser um dado favorável —, mas não garante dispensa de carência. A nova análise é sempre feita sobre a proposta apresentada agora.
Quanto tempo o beneficiário indicado na apólice antiga continua valendo?
Só enquanto a apólice antiga estiver ativa. Na apólice nova, a indicação precisa ser refeita — ela não é transferida automaticamente de um contrato para outro.
Troco de seguradora e mantenho o mesmo capital segurado?
Pode manter, aumentar ou reduzir; o capital da apólice nova é definido na cotação atual, não é uma cópia obrigatória do contrato anterior.
Qual é a diferença entre esta página e a página de trocar de plano?
Esta página explica a regra geral do mercado ao trocar de seguradora. A página de trocar de plano é o serviço executado pela corretora: a comparação entre contratos e a ordem de passos para não ficar descoberto.
Tenho um plano funerário e quero migrar para o seguro de vida. É o mesmo tipo de troca?
Não. Plano funerário e seguro de vida com assistência funeral são produtos diferentes, de leis diferentes — não é portabilidade entre concorrentes do mesmo produto, é contratar algo novo. A comparação entre os produtos mostra o que cada um resolve.
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O que ler em seguida
Cancelamento
Por que cancelar o contrato antigo antes da hora é o erro mais caro dessa troca.
Ver a regra do cancelamentoA declaração de saúde
Por que ela precisa ser refeita do zero em cada apólice nova.
Ver a declaraçãoA carência
O prazo que recomeça na apólice nova, e por que ele existe.
Entender a carênciaA ordem da troca importa mais do que a pressa de sair
Diga qual seguradora você tem hoje. O corretor mostra o que costuma recomeçar e a ordem recomendada antes de qualquer cancelamento.