Coberturas: o que dá para incluir na apólice
A assistência funeral é uma peça do conjunto. Vale conhecer as outras antes de decidir — algumas protegem você ainda em vida.
As coberturas mais contratadas
Nem toda seguradora oferece todas, e os nomes mudam de uma para outra. O que vale é o que está nas condições gerais da apólice.
Morte (natural ou acidental)
A cobertura básica: paga o capital segurado aos beneficiários indicados, qualquer que seja a causa, respeitadas as carências e exclusões da apólice.
Assistência funeral
O serviço funerário organizado por central 24h — urna, sala, documentação, translado — ou o reembolso onde não há rede.
Invalidez permanente por acidente
Indenização proporcional ao grau de invalidez causada por acidente. É a cobertura que atua com o titular ainda vivo.
Doenças graves
Antecipa parte do capital no diagnóstico de doenças listadas em apólice (câncer, infarto, AVC, entre outras), para custear tratamento.
Diária por internação
Valor diário durante internação hospitalar, dentro do limite de dias contratado. Ajuda a cobrir a renda que deixa de entrar.
Extensão a dependentes
Cônjuge e filhos podem entrar na mesma apólice, com capital próprio ou reduzido. Conforme a seguradora, pais e sogros também.
O que o seguro não cobre
Exclusões comuns
Atos ilícitos praticados pelo segurado, participação em competições perigosas não declaradas, material nuclear e situações de guerra estão entre as exclusões clássicas. A lista completa está sempre nas condições gerais.
Carências
Morte acidental costuma não ter carência. Morte natural e algumas coberturas acessórias têm prazo inicial definido em apólice. Suicídio tem carência legal de dois anos.
Perguntas sobre coberturas
Posso contratar só a assistência funeral?
Não isoladamente. A assistência funeral é uma cobertura acessória do seguro de vida: existe dentro de uma apólice que tem, no mínimo, a cobertura de morte. Quem quer só o serviço funerário está procurando um plano funerário, que é vendido por funerária.
O que é capital segurado?
É o valor da indenização — quanto os beneficiários recebem. Você escolhe esse valor na contratação, e ele é o principal fator do preço, junto com a sua idade.
Quem recebe a indenização?
Os beneficiários que você indicar na proposta, na proporção que definir. Não precisa ser herdeiro legal, e a indicação pode ser alterada depois. Na falta de indicação, o Código Civil manda pagar metade ao cônjuge e metade aos herdeiros.
O seguro paga em caso de suicídio?
O Código Civil (art. 798) prevê carência de dois anos a partir da contratação. Depois desse prazo a cobertura vale normalmente, e cláusula em contrário é nula.
Doença preexistente impede a contratação?
Nem sempre. O que não pode é omitir na declaração de saúde — a omissão dá à seguradora o direito de negar o pagamento. Declarando corretamente, ela pode aceitar com agravo de prêmio, aceitar excluindo aquela condição ou recusar.
Qual combinação faz sentido para você?
Mande a sua idade, quem depende de você e o que já tem contratado. Voltamos com duas ou três opções montadas, com o preço de cada uma.